New york, 14 mars (reuters) - quand le planificateur financier larry pon a commencé à lire sur l'acte sécurisé 2.0 qui réorganise l'épargne-retraite, il a été choqué par la disposition sur les fonds d'université.
"Hé, ça m'applique !" a déclaré le comptable public certifié des rives de bois rouge, Californie.
La nouvelle loi permet aux épargnants de renverser les fonds inutilisés de leurs enfants 529 plans d'économies dans un roth ira. comme cela s'est passé, la fille de pon a obtenu son diplôme de l'université de Californie-berkeley avec un diplôme en sociologie, et la famille avait de l'argent laissé.
Le changement pris pon par surprise.
« Cela nous a donné plus d'options – et garçon, le téléphone a commencé à sonner de clients », a-t-il dit.
Pas étonnant: l'argent dans 529 comptes est généralement piégé, dans un sens, puisque la prise de fonds à des fins non éducatives entraîne généralement des impôts lourds et des sanctions.
Mais à partir de 2024, jusqu'à 35 000 $ en 529 peuvent être redirigés dans un roth ira sans pénalité. Bien sûr, il y a beaucoup de règles et de cavernes impliqués, et certains analystes ont dit que la législation ne va pas assez loin. mais au moins c'est un début.
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« C'est la première étape d'une expansion intelligente de 529 », a déclaré Andrea feirstein, un nouveau spécialiste de l'épargne collégiale de york, et fondateur d'un conseil en akf. "Peut-être que cette disposition donne aux parents un certain réconfort, pour savoir que l'excédent d'argent pourrait être utilisé à l'avenir pour la retraite de leur enfant."
En 2022, environ 2,6 milliards de dollars ont été prélevés sur 529 plans comme distributions non qualifiées (c'est-à-dire non utilisées pour les dépenses éducatives), selon l'intelligence du marché.
Dans la plupart des cas, les pénalités pour les distributions non qualifiées sont assez rigides...
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