Retraités, faut-il prendre des RMD en début d’année ou attendre ?

APNews - 24/03
Au cours d'une année donnée, y a-t-il un avantage à percevoir vos distributions minimales requises dès que possible, ou à les publier jusqu'au bout et à effectuer la distribution fin décembre ?

Au cours d'une année donnée, y a-t-il un avantage à percevoir vos distributions minimales requises dès que possible, ou à les publier jusqu'au bout et à effectuer la distribution fin décembre ? Ou vaut-il mieux effectuer des retraits mensuels ou trimestriels ?

Voici trois approches temporelles à considérer, ainsi que les avantages et les inconvénients de chacune.

Option 1 : Attendre la fin de l'année

Pourquoi l’envisager : Ce n’est pas un énorme avantage par rapport à une vie d’épargne, mais le principal avantage de reporter à plus tard dans l’année est un peu de capitalisation supplémentaire à impôt différé.

Supposons que l'IRA d'Anne, 75 ans, s'élevait à 1 million de dollars à la fin de 2025, ce qui se traduit par un montant de RMD de 40 650 dollars en 2026. Si elle retirait et dépensait son RMD au début de 2026 et que l'argent restant sur son compte gagnait par la suite 12 % pour l'année, elle aurait 1 074 472 $ dans l'IRA à la fin de l'année 2026. Si elle retardait le RMD jusqu'à la fin de l'...
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