La maison de Richard D. Zimmel à la périphérie de Silver City, N.M.
La crise des assurances qui s’étend aux États-Unis est arrivée la semaine dernière à la porte de Richard D. Zimmel sous la forme d’une lettre.
M. Zimmel, qui vit dans les collines de plus en plus sujettes aux incendies à l'extérieur de Silver City, au Nouveau-Mexique, avait tout fait correctement. Il a coupé les arbres autour de sa maison et recouvert son jardin de gravier pour empêcher les flammes de s'engouffrer depuis la forêt proche de sa propriété. Au cas où cette zone tampon ne fonctionnerait pas, il a recouvert sa maison de stuc résistant au feu et l'a surmontée d'un toit en acier incombustible.
Rien de tout cela n’avait d’importance. Sa compagnie d’assurance, Homesite Insurance, l’a largué. "La propriété est située dans une zone de feux de brousse ou de feux de forêt qui ne répond plus à la norme minimale de Homesite en matière de risque d'incendie de forêt", indique la lettre. (Homesite n'a pas répondu à une demande de commentaire.)
M. Zimmel a de la compagnie. Depuis 2018, plus de 1,9 million de contrats d’assurance habitation à l’échelle nationale ont été abandonnés – « non renouvelés », selon le jargon du secteur. Dans plus de 200 comtés, le taux de non-renouvellement a triplé ou plus, selon les conclusions d'une enquête du Congrès publiée mercredi.
Alors que le réchauffement de la planète entraîne davantage d’incendies de forêt, d’ouragans et d’autres menaces, le marché américain de l’assurance habitation, autrefois fiable et ennuyeux, est devenu le lieu où les chocs climatiques entrent en collision avec la vie quotidienne.
Source : Comité sénatorial américain du budget
Remarque : La moyenne de l'État est indiquée dans les comtés où peu de politiques sont signalées.
Les conséquences pourraient être profondes. Sans assurance, vous ne pouvez pas obtenir d’hypothèque ; sans hypothèque, la plupart des Américains ne peuvent pas acheter de maison. Les communautés jugées trop dangereuses pour être assurées courent le risque d’une baisse de la valeur de leurs propriétés, ce qui signifie moins de recettes fiscales pour les écoles, la police et d’autres services de base. Lorsque les assureurs se retirent, ils peuvent déstabiliser les communautés laissées pour compte, faisant de leurs décisions un indicateur des perturbations à venir.
Aujourd’hui, pour la première fois, l’ampleur de ce recul devient publique. L’automne dernier, la commission sénatoriale du budget a demandé aux plus grandes compagnies d’assurance du pays de fournir le nombre de non-renouvellements par comté et par année. Le résultat est une carte qui suit la crise climatique d’une nouvelle manière.
Richard D. Zimmel, qui a tout fait correctement et qui a quand même perdu son assurance.
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L’American Property Casualty Insurance Association, un groupe professionnel, a déclaré que les informations sur les non-renouvellements étaient « inappropriées pour fournir des informations significatives sur les impacts du changement climatique », car les données ne montrent pas pourquoi les assureurs individuels ont pris leurs décisions. Le groupe a ajouté que les efforts visant à recueillir des données auprès des assureurs « pourraient avoir un effet anticoncurrentiel sur le marché ».
Le sénateur Sheldon Whitehouse, démocrate du Rhode Island et président du comité, a déclaré que les nouvelles informations étaient cruciales. Dans une interview, il a qualifié les nouvelles données d’indicateur aussi efficace que n’importe quel autre « pour prédire la probabilité et le moment d’un krach économique systémique important », alors que la perturbation du marché de l’assurance se propage à la valeur des propriétés.
La carte des contrats abandonnés montre comment la crise du marché américain de l’assurance habitation s’est propagée au-delà des problèmes bien connus de Fl...
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