Un Roth IRA est le meilleur compte de retraite du marché, selon de nombreux experts. Il offre d’énormes avantages tels qu’un revenu non imposable et la possibilité de léguer de l’argent non imposable aux héritiers. De plus, en raison de son statut d'exonération d'impôt, un Roth IRA vous offre une flexibilité lorsqu'il s'agit de percevoir un revenu de retraite.
Mais que se passe-t-il si vous disposez d’un autre type de régime de retraite ? La bonne nouvelle est que vous pouvez convertir des plans tels qu'un 401(k) ou un IRA traditionnel en un Roth IRA et profiter de sa gamme d'avantages.
«La conversion en Roth peut être un excellent moyen de profiter de taux d'imposition historiquement plus bas et d'établir une retraite en franchise d'impôt», déclare Eva Victor, directrice principale de la planification du patrimoine des personnes fortunées chez Northwestern Mutual. "Une fois que vous avez un Roth IRA, il peut produire un revenu non imposable pendant des années, voire des décennies."
Voici comment utiliser une conversion Roth IRA pour établir un revenu non imposable pour votre retraite.
Un Roth IRA est un compte de retraite fiscalement avantageux. Avec un Roth IRA, vous déposez de l'argent après impôt, pouvez investir dans une gamme d'actifs et retirer l'argent en franchise d'impôt après 59 ans et demi. Les retraits en franchise d'impôt sont le plus gros avantage, mais le Roth IRA en offre d'autres.
Si vous planifiez une succession, un Roth IRA peut être particulièrement précieux. Vous pouvez transmettre un Roth IRA en franchise d'impôt et les héritiers bénéficieront d'avantages fiscaux importants. Vous pouvez investir dans un Roth IRA à tout âge, à condition que vous disposiez de suffisamment de revenus pour couvrir la contribution.
Le Roth IRA offre également beaucoup de flexibilité. Il n’y a pas de distributions minimales requises, comme c’est le cas avec un IRA traditionnel. De plus, vous pouvez retirer des cotisations (mais pas des revenus) à tout moment sans pénalité. Si vous retirez vos revenus plus tôt, vous pouvez être frappé d'impôts et d'une pénalité de bonus de 10 pour cent. Cependant, certaines situations vous permettent d’effectuer des retraits sans pénalité.
Il est important de noter qu’un IRA traditionnel ou un 401(k) traditionnel qui a été converti en Roth IRA sera imposé et pénalisé si les retraits sont effectués dans les cinq ans suivant la conversion et avant l’âge de 59 ans et demi. Cependant, cette règle de cinq ans ne s’appli...
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