On pourrait penser que gagner plus permettrait d’augmenter plus facilement l’épargne-retraite. Mais les hauts revenus pourraient avoir du mal à accéder aux allégements fiscaux sur les comptes de retraite individuels.
La loi fiscale américaine impose des limites de revenu sur les allègements liés à certains comptes fiscalement avantageux comme Roth et les IRA traditionnels (c'est-à-dire avant impôts). Ces règles peuvent poser un défi aux investisseurs qui ont maximisé leurs cotisations annuelles à leurs régimes 401(k) et qui recherchent d'autres opportunités d'épargne à l'abri de l'impôt.
Cependant, il existe une solution de contournement pour les riches : le soi-disant Roth IRA de porte dérobée.
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Fondamentalement, les hauts revenus qui ne peuvent pas cotiser directement à un Roth IRA ont une voie « détournée » pour en obtenir un : ils peuvent cotiser à un IRA non déductible, puis le convertir rapidement en compte Roth. (Nous en reparlerons plus tard.)
Les comptes Roth sont particulièrement attrayants pour les investisseurs, en raison de fonctionnalités telles que la croissance des investissements en franchise d'impôt et les retraits à la retraite, selon les fiscalistes.
"Les Roth IRA sont la référence", a déclaré Ed Slott, un expert-comptable basé à Rockville Centre, New York.
Les IRA ont un plafond de contribution annuel de 7 000 $ pour 2024. Les investisseurs âgés de 50 ans ou plus peuvent économiser 1 000 $ supplémentaires, soit un total de 8 000 $ cette année.
Les investisseurs qui épargnent ...
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