Un manque d’attention à l’égard de la fiscalité pourrait coûter très cher aux investisseurs.
De nombreux investisseurs connaissent probablement le concept d’allocation d’actifs, qui implique de sélectionner la bonne combinaison d’actions et d’obligations (disons 60/40) pour équilibrer le risque et le rendement de l’investissement.
Mais selon les conseillers financiers, l’endroit où ces actifs sont détenus – c’est-à-dire les types de comptes dans lesquels se trouvent les actions et les obligations – est peut-être tout aussi important, en particulier pour les investisseurs les plus riches.
Cette stratégie de « localisation des actifs » vise à minimiser les impôts, augmentant ainsi les rendements après impôts des investisseurs.
"Les personnes les plus riches devraient se concentrer autant sur la répartition des impôts que sur la répartition des actifs", a déclaré Ted Jenkin, planificateur financier agréé basé à Atlanta et membre du conseil consultatif de CNBC. "Et ce n'est pas le cas."
La localisation des actifs « commence vraiment à avoir du sens » une fois que les revenus des investisseurs sont suffisamment élevés pour les placer dans la tranche d’imposition marginale fédérale de 24 %, a déclaré Jenkin, fondateur d’oXYGen Financial.
En 2024, la tranche de 24 % commence à environ 100 000 $ de revenu imposable pour les célibataires et à environ 201 000 $ pour ...
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