C'est l'histoire de deux cartes de crédit : deux membres de l'équipe Guardian Money possèdent leur carte Barclaycard depuis des années, et tous deux l'utilisent régulièrement et remboursent le solde chaque mois.
Jusqu’à récemment, les deux avaient une limite de crédit saine – la somme disponible à dépenser sur la carte. Puis, en décembre, tous deux ont reçu des lettres concernant ces limites : celle d’Hilary Osborne a été augmentée, celle de Rupert Jones a été réduite.
Nous voulions savoir ce qui se passait – et ce que cela nous disait sur la façon dont les banques décident du montant qu’elles nous autorisent à mettre sur notre plastique.
« Ma limite de crédit a été réduite sans avertissement »
J'ai du mal avec Barclaycard depuis qu'elle a réduit ma limite de crédit de 90 % sans avertissement, la faisant passer de 4 250 £ à seulement 450 £, écrit Rupert Jones.
L’année dernière, quelques jours avant Noël, j’ai reçu une lettre m’informant de la réduction : « Nous savons que ce n’est peut-être pas idéal… » – c’est également vrai.
J’avais une assez bonne idée de la raison pour laquelle il avait fait cela : j’avais récemment découvert qu’à l’automne 2023 j’avais été victime d’une usurpation d’identité. Un escroc a réussi à retirer une carte de crédit John Lewis à mon nom (au moins le fraudeur a choisi une marque compatible avec Guardian) et a également tenté sa chance auprès de HSBC, qui a heureusement rejeté sa demande de carte de crédit.
Bien sûr, c’était très pénible à régler, mais j’ai réussi à le faire assez rapidement. J’ai immédiatement demandé à l’organisation britannique de prévention de la fraude Cifas un « enregistrement de protection », ce qui signifie qu’elle place un drapeau d’avertissement contre votre nom dans sa base de données nationale sur la fraude. Cela coûte 30 £ pour deux ans ...
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