La hausse des prix des biens essentiels tels que l'alimentation, l'essence et les services ménagers constitue une préoccupation mondiale, mais la région la plus touchée par la flambée des prix alimentaires est l'Afrique subsaharienne. Les répercussions de la perturbation de la chaîne d’approvisionnement causée par la pandémie de COVID-19, des catastrophes climatiques qui ont entraîné une insécurité alimentaire et des pénuries d’énergie ont fait grimper les prix en flèche.
Un rapport de Numbeo, qui contient la plus grande base de données au monde sur le coût de la vie, a révélé que l'Afrique du Sud est le neuvième pays africain où la vie est la plus chère et le plus cher en termes de coût de la vie (en termes d'épicerie, de transport, de services publics et de restaurants). en Afrique australe. L'indice montre que la Côte d'Ivoire est le pays africain où le coût de la vie est le plus élevé, suivi du Sénégal, de l'Éthiopie, du Mozambique et de Maurice.
Les consommateurs ont dû faire face aux prix des denrées alimentaires en planifiant leurs repas ou en achetant en gros pour économiser de l'argent. Knorr, le groupe alimentaire d'Unilever, a découvert que le Sud-Africain moyen sautait également le petit-déjeuner et prenait deux repas en semaine, et ne prenait son petit-déjeuner que le week-end.
Après des années de recherche sur les finances personnelles et le financement du développement, nous nous intéressons vivement à la manière dont les consommateurs gèrent leurs ressources pour surmonter les défis économiques, tels que la crise du coût de la vie. C’est le bon moment pour faire preuve de prudence financière et planifier la manière dont vous pourrez rester à flot pendant ces temps difficiles.
Il est important de savoir comment gérer la crise du coût de la vie, que ce soit en sortant de l’endettement, en adoptant une stratégie d’épargne ou en suivant les dépenses qui consomment une grande partie de vos revenus. Garder un œil sur les domaines dans lesquels vous pouvez augmenter votre épargne ou réduire vos dépenses peut faire une différence significative pour votre bien-être financier.
Étant donné que la situation financière de chacun est différente, rien de tout cela ne doit être considéré comme un conseil financier. Il est toujours préférable de parler à un fournisseur de services financiers agréé. Certaines de ces suggestions ne peuvent être utiles qu’aux personnes ayant accès aux services bancaires et à celles qui gagnent un revenu régulier. En gardant ces réserves à l’esprit, nous examinons trois domaines à prendre en compte lors de la gestion de la crise du coût de la vie.
Vérifiez où vous payez deux fois la même dépense. Un bon exemple est celui des frais bancaires. Si vous effectuez des opérations bancaires auprès de plusieurs banques, il est probable que vous payiez des frais bancaires pour des transactions similaires dans différentes banques. En hébergeant vos finances auprès d’une seule banque, vous pouvez réduire les frais bancaires.
Un autre exemple est celui des abonnements aux services de streaming. Considérez combien de comptes comme Netflix, YouTube Premium, AppleTV et Showmax vous possédez et demandez-vous : combien d'entre eux passez-vous réellement du temps à regarder ? Tous les frais s'additionnent. Comme l’a dit un jour Benjamin Franklin, l’ancien homme d’État américain : « Méfiez-vous des petites dépenses. Une petite fuite fera couler un grand navire.
Depuis que la crise du coût de la vie a plongé davantage de ménages sud-africains dans l'endettement, le rapport sur la santé financière de Nedbank a révélé que près de 50 % des Sud-Africains estiment qu'il est acceptable de s'endetter pour couvrir les dépenses du ménage telles que l'épicerie, les vêtements, les meubles, les appareils électroménagers, électricité et eau. Au Nigeria également, les consommateurs se tournent vers les prêts pour couvrir leurs dépenses quotidiennes alors que les taux d’inflation augmentent.
S’endetter davantage alors que les frais de subsistance augmentent peut facilement vous plonger encore plus profondément dans le gouffre de l’endettement. Au lieu de cela, élaborer un plan pour rembourser vos dettes finira par libérer vos flux de trésorerie.
Il existe deux stratégies à essayer : l’approche boule de neige de la dette ou la méthode de l’avalanche de dette.
L’approche boule de neige de la dette donne la priorité au remboursement de vos plus petites dettes, avant de passer à des prêts plus importants. Voir votre dette s’éclaircir vous motive.
L’approche de l’avalanche de dettes s’attaque en premier aux dettes ayant le taux d’intérêt le plus élevé et vous permettra ainsi d’économiser le plus d’argent puisque vos remboursements d’intérêts élevés seront éliminés.
Quelle que soit l’approche que vous décidez d’utiliser, demandez l’avis d’un conseiller financier professionnel.
L’épargne offre une sécurité financière et un tampon pour les dépenses financières imprévues. Et cela vous aide à atteindre vos objectifs financiers. Même si les ménages ayant des revenus intermittents sont plus susceptibles d’avoir du mal à constituer une épargne, les opportunités d’épargne peuvent prendre la forme d’une réduction des coûts d’achat, comme le passage à des marques de supermarché (qui ont tendance à être moins chères) ou l’achat de recharges pour produits d’entretien ménager.
En général, la plupart des personnes qui épargnent activement conservent sur le même compte leurs économies pour les vacances, les fonds d’urgence, les achats futurs et les objectifs à long terme. Le problème avec cette approche est que lorsque vous devez retirer du compte d’épargne, vous ne savez pas de quelle partie de votre épargne vous retirez.
Une façon d’organiser votre épargne consiste à la diviser en catégories pour lesquelles vous épargnez. Cela pourrait être fait dans une feuille de calcul indiquant combien vous avez économisé pour chaque catégorie. Vous pouvez clairement voir comment votre épargne pour chaque objectif augmente, ce qui vous encourage à maintenir la dynamique d’épargne.
Si vous souhaitez aller plus loin, des applications de budgétisation telles que 22seven créent des budgets personnalisés en fonction de vos habitudes de dépenses réelles. Cette application gratuite vous permet de fixer des limites à ce que vous souhaitez dépenser et de suivre combien vous avez déjà dépensé.
Par exemple, vous pouvez décider de ce que vous comptez dépenser pour les dépenses liées à votre style de vie (comme les repas au restaurant ou le shopping) et recevoir une notification lorsque vous êtes sur le point d'atteindre votre limite de dépenses. Mais il est important de faire preuve d’une certaine autodiscipline et de ne pas dépenser trop une fois ces fonds épuisés. Et même si cela peut sembler être une autre application qui doit être installée, pensez à la facilité avec laquelle vous pouvez utiliser votre carte de débit lorsque vous vaquez à vos occupations quotidiennes et dépensez plus que prévu.
Parfois, nous devons mettre en place des mesures pour nous sauver de nous-mêmes, et celle-ci en fait partie.