Je dispose actuellement d'un tracker PTSB BCE + 1,3%, 17,5 ans restants avec un solde impayé de 121 640 €. Mes remboursements hypothécaires mensuels ont augmenté de 300 € par mois depuis juillet 2022, depuis que la BCE a commencé à augmenter les taux d'intérêt.
Je suis conscient que mon tracker n'est pas la meilleure marge du marché et j'ai reçu l'approbation en principe pour Avant One Mortgage, garder mes remboursements tels qu'ils sont actuellement réduira ma durée à 15 ans.
C’est une décision tellement difficile. Je suis célibataire avec un bon emploi sécurisé 60 000 € par an. Cela semble long à régler, mais la certitude serait bien. Que se passerait-il également si Avant quittait le marché irlandais comme l’Ulster Bank et KBC l’ont fait ?
Mme I.C.
C’est une décision difficile, vous avez tout à fait raison. On vous demande de prendre une décision sur l’orientation des taux d’intérêt au cours des 15 à 18 prochaines années et je peux vous assurer que même les gens de la Banque centrale européenne ne seraient pas tenus à une telle décision. C’est le dilemme auquel sont confrontés de nombreux propriétaires.
Une étude que j'ai consultée récemment donne un petit aperçu de la position et du comportement des titulaires de prêts hypothécaires alors que les taux ont commencé à augmenter – je remercie Mark Coan de MoneySherpa de m'avoir orienté dans cette direction.
Trois économistes de la Banque centrale – David Byrne, Fergal McCann et Edward Gaffney – ont publié plus tôt cette année un document sur l’exposition aux taux d’intérêt des ménages irlandais hypothéqués. Il indique que sur 293 000 emprunteurs hypothécaires identifiés comme ayant des prêts à taux variable à la fin de 2018 – un groupe qui comprend les prêts hypothécaires tracker – un quart étaient passés à un produit à taux fixe à la fin de l'année dernière, date à laquelle les taux ...
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