Toitures arrachées, vitres brisées... Il est encore difficile d'avoir une idée précise de l’étendue des dégâts après le passage de la tempête Ciarán, ce jeudi, qui a balayé l'ouest et le nord de la France. Grâce à un outil de modélisation, le cabinet d'expertise en assurance Saretec a tout de même évalué les dégâts à 375 millions d'euros pour ce qui est des bâtiments. En cas de dommages, quelles sont les conditions pour se faire indemniser par son assurance, et quelles sont ainsi les démarches à effectuer ?
"Un contrat habitation contient obligatoirement une garantie tempête qui couvre tous les dommages causés par le vent (chute d’arbre, toit endommagé ou arraché, mobilier détérioré par la pluie suite à un dommage de toiture, etc.)", détaille France Assureurs sur son site internet. Les caves sont, elles aussi, automatiquement assurées. Un schéma qui n'est pas systématique pour les bâtiments annexes comme les piscines, les vérandas, ou encore les clôtures : "S'ils n'ont pas été déclarés à l'origine sur le contrat, ils ne sont pas couverts. Une véranda, par exemple, n'est pas en standard dans les contrats. Cela demande donc à être déclaré en amont lorsque l'on signe le contrat d'assurance", précise Olivier Moustacakis, expert en assurance et co-fondateur d'Assurland.
Pour les dégâts causés par une inondation, une déclaration de catastrophe naturelle est en revanche nécessaire. Plusieurs communes sont notamment inondées ce vendredi dans le Pas-de-Calais. "Une dizaine de maisons ont été sévèrement inondées, certaines envahies par un véritable torrent", constate le maire d'Andres (Pas-de-Calais), Allan Turpin.
En déplacement dans le Finistère ce vendredi, Emmanuel Macron a promis l'état de catastrophe naturelle ainsi que la "calamité agricole" "partout où on pourra le faire".
Premier réflexe à avoir : prendre en photo les dégâts. "Il n'y a aucune contrainte de format. Il faut prendre des photos qui montrent bien l'étendue et la nature des dégâts", explique Olivier Moustacakis, avant d'ajouter : "Ce qui est conseillé, ensuite, c'est d'essayer de protéger ce qui peut l'être. (...) Et s'il est nécessaire de faire des achats pour protéger, par exemple des bâches, il faut conserver les factures parce que l'assureur vous les remboursera après". Même raisonnement pour les matériaux de réparation qui pourront également être pris en compte.
Il faut ensuite, sans attendre, contacter l'assureur, que ce soit par lettre recommandée, par téléphone, ou encore par mail. "Tous les assureurs sont mobilisés, mais le courrier, dans ces circonstances, c'est compliqué, donc ce qui me semble le plus simple est de le contacter par téléphone ou de faire la démarche en ligne. Tous les assureurs ont mis en places des lignes dédiées, ils sont réactifs là-dessus", poursuit Olivier Moustacakis.
Le délai pour déclarer un sinistre est habituellement de cinq jours, et dix jours si l'état de catastrophe naturelle est reconnu par arrêté, mais les assureurs l'ont étendu ce jeudi : "Au vu des circonstances exceptionnelles et afin d'accompagner au mieux les sinistrés, les assureurs étendent au-delà du délai habituel la période de déclaration des sinistres jusqu’au 1er décembre 2023, soit 30 jours après le passage de la tempête", a déclaré France Assureurs dans un communiqué.
En fonction de l'ampleur des dégâts, l'assureur déterminera si le passage d’un expert est nécessaire ou non. "Par exemple, si une toiture a été arrachée, il y aura un expert qui mesurera l'étendue des dommages et fera un chiffrage exact du montant des réparations", ajoute Olivier Moustacakis. "Dans le cas où on n'est pas sur une catastrophe naturelle (...), mis bout à bout, la réponse apportée par l'assurance peut prendre malheureusement plusieurs mois. Le temps que l'expert passe, qu'il transmette son rapport, que l'assureur fasse sa proposition, etc.", prévient l'expert. Une réponse qui pourrait être encore plus longue dans le cas de dégâts causés par des inondations.
Ce week-end, la France sera balayée par une nouvelle dépression nommée Domingos qui devrait toucher la façade atlantique samedi 4 novembre. Celle-ci devrait être "...
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