Selon l'agence de presse Mehr, l'un des outils permettant de déterminer l'éligibilité des clients du réseau financier du pays est leur validation. Ce critère, qui sera à la base du comportement du réseau financier et des banques auprès de ces personnes, comporte des incertitudes que nous aborderons dans cet article.
1. Qu'est-ce que la validation ?
La validation est une industrie vieille de plus de deux siècles et actuellement plus de 190 pays dans le monde utilisent la validation dans diverses industries. Cela signifie que les pays ont compris depuis de nombreuses années que l'évaluation des risques et la vérification des antécédents comportementaux et de crédit des individus peuvent contribuer efficacement au développement économique et au comportement social du pays et créer d'innombrables avantages pour la société. Dans notre pays, la société iranienne de conseil en notation de crédit, avec le soutien du ministère des Affaires économiques et des Finances, la supervision de la Banque centrale de la République islamique d'Iran et la participation de toutes les banques du pays et de certaines grandes compagnies d'assurance et de crédit-bail , a commencé à fonctionner en novembre 2006 en tant que seule société de validation agréée.
La validation aide à identifier les bonnes et les mauvaises personnes en collectant des informations relatives aux dossiers financiers et de crédit des personnes. En identifiant le niveau de solvabilité des individus, il est possible de contribuer à une répartition équitable des ressources financières dans le pays. Cela signifie que plus une personne est solvable, plus elle bénéficiera de services sociaux et financiers tels que des prêts, des cartes de crédit, des achats à tempérament, des chèques, etc., et de cette manière ces services seront équitablement répartis dans le pays.
Le produit de validation le plus important est la cote de crédit, qui comprend une représentation numérique des antécédents de crédit et du comportement financier d'une personne. La validation et la cote de crédit, en tant qu'outil efficace, offrent la possibilité d'évaluer le niveau d'engagement et de responsabilité des individus envers le remboursement de leurs dettes. Dans notre pays, les gens ont une cote de crédit qui montre leur solvabilité face à leurs obligations. Cette cote de crédit est un nombre compris entre 0 et 900. Plus ce chiffre est élevé, la personne est considérée comme plus solvable et présente un risque financier et de crédit moindre, et d'un autre côté, plus une personne est mauvaise en termes de remboursement de sa dette financière, plus sa cote de crédit est faible. ce qui indique un risque de crédit plus élevé. Sur la base des cotes de crédit, les personnes sont classées dans différentes catégories de risque (cinq catégories), dont A (risque très faible), B (risque faible), C (risque modéré), D (risque élevé) et E (risque extrême).
Par exemple, une personne avec un score de crédit compris entre 680 et 900 a reçu le score le plus élevé et a une note A1, ce qui montre son très faible risque en matière d'obligations financières, l'existence d'une discipline financière et d'une bonne comptabilité. Le tableau ci-dessus montre les fourchettes de cotes de crédit déterminées par l'Iran Credit Rating Consulting Company (en tant que seule société agréée par la Banque centrale).
Malgré le fait que la validation dans les pays développés et en développement a de nombreuses applications dans divers domaines, notamment l'assurance, les facilités, les cartes de crédit, les transactions, l'achat et la ve...
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