Bienvenue dans la dernière édition de notre newsletter hebdomadaire sur les finances personnelles, On The Money. Cette semaine, nous nous intéressons à un sujet qui tient à cœur à ceux qui ont su mettre un peu d'argent de côté malgré la hausse du coût de la vie.
Les banques irlandaises se sont récemment fait prendre au piège à cause des taux d’intérêt misérables qu’elles proposent aux épargnants – et ce avec une certaine justification.
Les données de Standard & Poor’s ont montré que les banques irlandaises n’ont répercuté que 7 pour cent de l’impact cumulé des augmentations de taux de la Banque centrale européenne sur ceux qui ont laissé de l’argent en dépôt chez elles entre le moment où la BCE a commencé à relever les taux en juillet dernier et en mai de cette année. À cette époque, le taux que la BCE payait aux banques pour les excédents de liquidités qu’elles avaient en dépôt à la Banque centrale est passé de 0 pour cent à 3,25 pour cent. Depuis, il est passé à 3,75 pour cent.
Le chiffre de 7 pour cent présente les banques irlandaises comme les plus avares, avec la Slovénie parmi tous les pays de la zone euro ainsi que le Royaume-Uni et les États-Unis. Les épargnants de la zone euro ont bénéficié en moyenne de 20 pour cent des hausses de taux de la BCE sur la même période, tandis que ceux du Royaume-Uni ont bénéficié de 43 pour cent des hausses de taux annoncées par la Banque d'Angleterre. Les données américaines font référence à une période légèrement différente – les 12 mois à partir de mars 2022, lorsque la Fed a commencé à relever les taux – mais là encore, les épargnants ont été mieux traités, un quart de toutes les augmentations leur étant répercuté.
Les banques irlandaises ont joué – et continuent de jouer – beaucoup sur le fait que, d’un autre côté, elles ont été beaucoup plus lentes que leurs homologues européennes à répercuter les hausses de taux de la BCE sur les détenteurs de prêts hypothécaires. Est-ce que ça tient la route ?
Dans une certaine mesure, o...
[Courte citation de 8% de l'article original]